Прибыль банков. Виды и способы ее генерации

Банки давно стали неотъемлемой частью нашей жизни. Кто-то с их помощью оплачивает коммунальные услуги, а кто-то пользуется им только в качестве способа получения заработной платы. Так или иначе, банковская сфера настолько внедрена в социальную жизнь современного человека, что так просто с наскока оценить ее влияние просто невозможно. Именно эта структура позволяет вести бизнес на международном и внутреннем уровне, хранить деньги, зарабатывать на инвестициях и многое другое.
Прибыль банков
Однако знали ли вы, насколько многогранен этот вид бизнеса? Ведь прибыль банков независимо от кризиса всегда находится на достойном уровне. Собственно в сегодняшней материале мы расскажем вам, как генерируется прибыль банков, какие направления его деятельности приносят основной доход.

Прибыль банков с финансовой точки зрения представляет собой разницу между всеми доходами, которые были получены в результате деятельности финансовой структуры и расходами, которые были потрачены на то, чтобы обеспечить ее генерацию и жизнедеятельность.

Важно понимать, что прибыль банков генерируется в результате не только оказания услуг населению, как это привыкли считать многие, но и в результате грамотного инвестирования и операционной деятельности. Обо всех ключевых направлениях мы поговорим немного ниже.

Откуда берется прибыль коммерческих банков

Банковская детальность – это бизнес, который в первую очередь должен генерировать доход своим владельцам. Стоит отметить, что на постсоветском пространстве существовала практика содержания банков при крупных предприятиях, когда компании, таким образом, могли не только совершать быстро необходимые операции, но и привлекать напрямую деньги.


Но с течением времени после серии банкротств и махании подобная практика канула в лету, а регуляция структур требует прозрачности и отчетности. Любое нарушение и подрыв доверия к банковскому сектору строго пресекается со стороны ЦБ. Поэтому сегодня прибыль коммерческих банков генерируется из доходов по следующим направлениям:

  1. Комиссии за финансовые операции;
  2. Кредитование;
  3. Курсовой обмен;
  4. Инвестиции в ценные бумаги;
  5. Консультативные услуги и сопровождение сделок.

Комиссии за финансовые операции

Многие об этом даже не подозревают, но огромную часть прибыли для компании генерирует не кредитование, как думают многие, а самые обыкновенные комиссионные, которые вы можете наблюдать в вашем чеке после проведения операций. Банковские переводы, оплата счетов и штрафов, перевод средств внутри компании и даже курсовой обмен – все эти направления обязательно сопровождаются комиссиями за услуги.

Важно заметить, что подобного рода комиссии оплачивают не только частные клиенты. Например, бизнес оплачивает определенные сумы за использование платежных терминалов. Более того даже банки, которые не имеют своей сети банкоматов по стране также вынуждены заплатить тем, у кого они есть в случае если планируется работа с наличностью.

Кредитование

Один из главных источников дохода любого банка – это кредитование населения и частного бизнеса. В его основе лежит разница в процентах, которые платит финансовая структура по депозитам вкладчикам и процентами, которые получает по возврату за средства, даваемые в займы. Кстати, хотим заметить, что кредитование как направление целиком и полностью зависит от оборота клиентов и доступа к дешевым денежным ресурсам.

Государственным банкам намного проще получать прибыль с этого направления, так как они получают доступ к рефинансированию со стороны государства в необходимом объеме. Поэтому очень часто чистая прибыль по кредитам рассчитывается как разница процентной ставки и кредитной. Однако если взять коммерческий банк и посмотреть на ставку по депозиту, то можно увидеть, что ее размер выше нежели учетная ставка.

Кстати, под кредитованием подразумевается не только выделение средств на покупки, но и управление средствами путем использования кредитных карт. Кстати, помимо заработка на процента по вторым наслаивается комиссионные, которые генерируют большую прибыль нежели при работе с собственными средствами.

Курсовой обмен

Наверно каждый человек, который заботится о своих сбережения от инфляции хоть раз менял свои рубли в американскую или европейскую валюту. Важно понимать, что банк генерируют огромную часть своих доходов в результаты обменных операций. В отличие от вас структура имеет доступ на межбанковский рынок, который позволяет делать операции по рыночной цене и самому выгодному курсу. Вы же при обмене получаете цену с надбавкой, которую еще принято называть спредом.

Важно понимать, что заработок на курсовых обменах со стороны банков происходит независимо от того, куда двинется национальная валюта. Важен спред, за который собственно компания и осуществляет обмен.

Инвестиции в ценные бумаги

Еще одно направление, которое позволяет банку зарабатывать – это покупка ценных бумаг с гарантированной доходностью. Это могут быть как акции, так и облигации. Стоит отметить, что подобным портфелем сотрудники банка уравновешивают риски от невозврата по кредитам, получая возможность сохранить и приумножить капитал.

Кстати, в период кризисов, когда кредитование стремительно падает, банки отлично зарабатывают на покупке ОФЗ – государственных облигациях внутреннего займа. Поскольку у государства возникает дефицит бюджета и ему срочно требуются заемные средства, частные банковские структуры получают самые выгодные условия.

Консультативные услуги и сопровождение сделок

Банк – это обитель высококлассных финансистов и юристов. Именно поэтому многие компании зарабатывают оказанием консультативных услуг, а также участвуют во многих сделках по слиянию компаний, поглощений и тому подобное.

В завершение стоит отметить, что чистая прибыль банка представляет собой оставшиеся средства, которые остаются на счетах компании после того как от прибыли со всех направлений будут вычитаны затраты, налоги и произойдет распределение между акционерами.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...