Куда вложить деньги в кризис: направления, инструменты и общие правила

Деньги, как и инвесторы всегда любят тишину и стабильность. Дело в том, что когда экономика растет, как и покупательская способность населения, потерпеть убытки в бизнесе гораздо сложнее. Однако как только начинается кризис, причем неважно мировой или локальный абсолютно все начинают терпеть убытки: бизнес сворачивается и проводит оптимизацию персонала, банки и финансовые компании банкротятся, возникают сильные курсовые качели.
Куда вложить деньги в кризис
Если закрытие бизнеса конкурентами можно даже не заметить, то, как обесцениваются накопления в результате обвала курса и роста инфляции не прочувствовать на себе уже невозможно. Именно поэтому главная задача любого здравомыслящего бизнесмена и инвестора состоит в том, чтобы ответить себе на вопрос куда вложить деньги в кризис, для того чтобы минимизировать потери. Именно об этом мы поговорим в сегодняшнем материале, более того дадим пару инструментов, которые помогут вам с решением этой задачи.

Как сохранить деньги в кризис

Важно заметить, что для любого кризиса характерна главная черта – это сворачивание реального сектора экономики и выход с инвестиционных продуктов зарубежного капитала. Однако интересно то, что финансовый рынок и его ключевые инструменты начинают бурлить и кипеть от повышенного спроса и предложения. Несмотря на то, что может происходить обвал крупнейших индексов, ряд инструментов позволяют получить не просто защиту, но и прирост. Среди них мы можем выделить следующие:

  • Золото;
  • Евробонды и ОФЗ;
  • Валютная корзина.

Золото

Период кризиса вызывает огромную волну недоверия ко всем финансовым инструментам со стороны инвесторов. Особенно остро это ощущается на фондовом рынке, когда акции начинают резко падать в цене, а предложение начинает преобладать над спросом. Естественно в условиях, когда доверие к акциям и национальным облигациям подорвано все начинают искать нейтральный инструмент, который не будет сильно зависеть от экономики и политики. Этим инструментом является именно золота.

В качестве примера можно взглянуть на рост котировок золота в период острой фазы кризиса, который возник на фоне всемирной пандемии Covid 19. После того как Всемирная организация здравоохранения объявила о глобальной пандемии большинство государств, для того чтобы избежать распространения болезни и массовых смертей среди населения ввели карантинные ограничения.

Экономики большинства стран замерли, ведь предприятия и бизнес, кроме продовольственного практически перестали работать. Также пострадали межгосударственные экономические связи, ведь даже страны ЕС ввели ограничения на перемещение между гражданами. Поддержание экономики происходило активным включением печатного станка во всех странах, что привело отток инвесторов и их вливание в валюту убежище золото.

Рост золота в коронакризис
Рис 1. Рост золота в коронакризис

На момент начала кризиса золото стоило 1500 долларов, а сейчас 2000. На глаза рост боле тридцати процентов за полгода. Поэтому вложив во время кризиса в золото (купив слитки или инструмент на валютном рынке) вы бы не только не потеряли, но и заработали.

Евробонды и ОФЗ

Государственные долговые бумаги – это самый надежный способ вложить свои деньги и быть уверенным в том, что их вам вернут. Исключением является лишь дефолт, который бывает крайне редко и эпохальным историческим событием. Причем дефолт лишь запускает механизм реструктуризации, но не лишает инвестора вложенных денег целиком.

С точки зрения безопасности для инвестора и частного лица государственные облигации даже надежней банковского вклада, ведь в случае банкротства банка вы можете рассчитывать на компенсацию не более 1,4 миллиона рублей.

В случае покупки Евробондов вы можете убить одним выстрелов двух зайцев: сохранить деньги от инфляции и девальвации. Поскольку евробонды, как правило, в долларе или евро вам неважны курсовые качели национальной валюты. Также стоит понимать, что в период кризиса нерезиденты активно выходят с облигаций, продавая их дешевле номинала. Это отличный способ заработать сверх доходность, которая прописана в спецификации ценной бумаги.

В случае с ОФЗ следует выбирать только бумаги с индексируемым купоном. Такие облигации привязаны к индексу потребительских цен, который измеряет инфляционные процессы. Вознаграждение по ним небольшое, однако вы получаете полноценную защиту вашего капитала.

Валютная корзина

Кроме выше описанных инструментов вы можете вложить свои средства в валюту. Это единственный способ, который позволит диверсифицировать ваши риски. Для этого желательно не привязываться к одной конкретной валюте. Разделите на равные части сумму, купив в портфель доллары, евро, рубли и даже швейцарские франки. Если по одной из валют будет наблюдаться падение, рост остальных покроет возможный убыток.

Кстати, вы можете покопать валюту не только в живом виде, но и используя валютные счета в банках или вести торговлю непосредственно на бирже на валютной секции. Это позволит сэкономить, а не кормить владельцев обменщиков.

В завершение стоит, что сохранить деньги в кризис вам помогу простые и надежные инструменты. Однако не стоит пренебрегать правилами диверсификации, сосредотачиваясь сугубо на одном из выше перечисленных способов. Чем больше вы направлений охватите, тем большая вероятность минимизировать риск.