Народные облигации. Реальный финансовый инструмент или очередной пшик?

Опубликовано 19.07.2020 автором runettrade

Оглавление

Инвестирование не столь простой процесс, как может показаться с первого взгляда. Несомненно, абсолютно каждый может прочесть про облигации, акции и другие финансовые активы, которые могут позволить выстроить пассивный доход. Однако теория и практика – это две разные вещи, ведь как только речь доходит до комиссий и различного рода издержек все начинают впадать в ступор. Чего стоит регистрация и общение с брокером для выхода на фондовый рынок, не говоря об освоении работы профессиональных торговых платформ, таких как QUIK, MT5, Ninja Trade.

Реалии таковы, что уровень финансовой грамотности населения находится на очень низком уровне. Поэтому, даже обладая какими-то базовыми знаниями, многие не могут освоить механизм реализации. Интересно то, что этот отлично понимает правительство Российской Федерации, которое внедрило в обращение народные облигации известные как ОФЗ-н. Собственно в сегодняшнем материале мы более детально познакомим вас с этим активом, расскажем о его преимуществах и недостатках для простого обывателя.

Народные облигации (ОФЗ-н) – это долговые бумаги выпущенные Министерством финансов Российской Федерации, основная цель которых является предоставление населению простого и понятного инвестиционного инструмента, а так вовлечение за счет этих операций внутреннего инвестора.

Интересно то, что в основе народных облигаций лежит стимулирование населения к финансовой грамотности, та как по задумке доходность этих бумаг должна быть на уровне банковского депозита и даже выше. Однако изменение процентных ставок в последние годы очень сильно меняют этот тезис, так как доходность бумаги по итогу последнего года размещения составляет 5,7 процентов.

Чем отличаются облигации народного займа от классических ОФЗ

Как мы уже отметили, новичкам весьма сложно вникать в техническую сторону инвестиционного мира. Именно поэтому, создавая облигации народного займа, правительство рассматривало базовый критерий – легкодоступность в покупке и обслуживании.

Для этого данные бумаги даже не стали выпускать на фондовый рынок, а их продажу поручили банкам. До недавно, это были лишь два банка. Государственные ВТБ и Сбербанк. Но со временем список расширился до четырех и к ним примкнули еще Промсвязьбанк и Почта банк. Именно эти структуры отвечают как за продажу, так и за погашение в конце инвестиционного срока.

Также стоит заметить, что ОФЗ-Н не требуют наличия никакого статуса инвестора и могут быть куплены человеком в любой момент времени. Виновником этому является доступность, ведь номинал бумаги равен всего 1000 рублей, а минимальное количество на одни рук – 10 штук. Таким образом, всего 10 тысяч рублей хватит, чтобы вы получили свой первый инвестиционный портфель.

Технические особенности народных государственных облигаций

Необходимо отметить, что ОФЗ-Н выпускаются министерством финансов сроком на три года. Отличительной особенностью этих бумаг – это рост купона в зависимости от срока удержания бумаги. Выплата процента происходит раз в полугодие, а это значит, что инвестор может получить свои проценты шесть раз.

Так за удержание долговой бумаги в течении полугода вам будет начислено 4,1 процента, а за год удержания вам будет начисляться по купону 4,4 процента. Увеличение срока позволяет нарастить процент доходности, ведь за 1,5 года вы получите 4,7 процента годовых, а за два года 5 процентов. Удержание народной государственной облигации на протяжении двух с половиной лет принесёт вам выплату 5,3 процента годовых. В то время как за последние полугодие прибыль будет начислена в 5,73 процента годовых.

Необходимо заметить одну хитрость работы с этими бумагами – комиссию банков. Она немного выше, нежели при работе с обычными облигациями федерального займа, причем изымается как за покупку, так и за досрочное погашение. Именно поэтому профи избегают работать с этим типом долговых бумаг. Это своего рода плата за удобство и комфорт, которые получает простой обыватель.

Как происходит покупка ОФЗ-Н

Как мы уж отметили, народными эти облигации стали за счет упрощенной процедуры работы с ними. Для того чтобы приобрести их достаточно с паспортом прийти в отделение одного из четырех банков и стать клиентом. У них есть отдельный сектор – брокерское обслуживание, поэтому лучше сразу сказать цель вашего прихода.

Также можно стать клиентом онлайн, открыв личный кабинет и пройдя процедуру верификации. В нем же и происходит покупка долговых бумаг. Кстати, погашение происходит по обращению к вашему менеджеру или прямо в личном кабинете.

Недостатки и сильные стороны

Несомненно, базовая идея министерства финансов сработала на ура, ведь ежегодно объемы торгов растут, а облигации пользуются спросом среди новичков. Однако после пересмотра ставок они частично утратили свою привлекательность. Среди минусов можно отметить следующие:

Монополия банков, а как следствие высокая комиссия;
Гибкая доходность бумаги, зависящая от сроков удержания;

Если говорить о плюсах, то мы можем отметить следующие:

Простота в покупке и обращении;
Доходность на уровне банковской и выше;
Низкий порог входа;
Высокая степень защищённости и надежности.

В завершение стоит отметить, что народные облигации ОФЗ-Н – это надежный объект инвестирования с высокой степенью защищенности. Но, стоит отметить, что он ориентирован только на новичков.