Закрытие ИИС: условия, подводные камни, штрафы

Если в открыли ИИС у Открытия и Финама и даже через сбербанк, то рекомендую вам закрыть его и открыть у лучшего брокера, БКС — ВОТ ССЫЛКА, займет не более 5 минут. А уже про закрытие читайте ниже.

Инвестирование является далеко не самым простым процессом. Практически каждую копейку приходится банально выгрызать с рынка, ведь если ваша цель получить доходность выше банковской, придётся попотеть над тем, чтобы выстроить под эту цель соответствующий инвестиционный портфель. Именно поэтому новость о внедрении индивидуального инвестиционного счета для граждан РФ, по которому можно получить льготы или налоговый вычет была воспринят как зеленый свет светофора для многих инвесторов.

Следовательно, в сети можно встретить огромное количество инструкций и советов по открытию индивидуального инвестиционного счета, и лишь малое количество материалов, которые бы рассказывали о том, как происходит закрытие ИИС. Мы восполним этот проблем и расскажем вам о том, как сделать закрытие ИИС, что для этого потребуется, а самое главное пошаговый план к действию. Следуя ему, вы сможете быть готовыми ко всем трудностям, а также пройти эту процедуру без проволочек.

Зачем закрывать ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет – это инструмент, который предполагает заморозку активов на длительный период времени. Для того чтобы получить налоговый вычет, который составляет 13 процентов от сумы пополнения потребуется держать деньги на счету на протяжении минимум трех лет. Кстати, это относится и к другому типу вычета, по которому вам не надо платить налог на прибыль.

Интересно то, что налоговый вычет начисляется на суму капитала. Это своего рода гарантированная доходность, которую можно получить, лишь пополнив свой счет. Многие активно пользовались этой лазейкой в законе, поэтому вместо того чтобы реально инвестировать происходило пополнение счета в конце инвестиционного периода. Однако эта схема была сломлена, поэтом многие покупают самые надежные государственные облигации ОФЗ со сроком погашения в три года и забирают двойную гарантированную доходность.

Важно заметить, что для получения вычета и отсутствия проблем с законом следует держать деньги на счету три года! По окончанию этого периода есть смысл зафиксировать свою прибыль, получить вычет и перейти либо на обычный счет, или после обновления портфеля открыть новый ИИС. Также если потребуются деньги, вы сможете закрыть ИИС досрочно.

План по ликвидации ИИС

Фиксируем сделки

Первое с чего следует начать – это зафиксировать свою прибыль по сделкам. Для этого вам потребуется перед закрытием избавиться от всех своих активов, продавши их по рынку. Кстати, некоторые брокеры осуществляют эту услугу вместо вас.

Кстати, многие брокерские компанию предлагают альтернативу – перенос активов с индивидуального инвестиционного счета на обычный. Однако эта услуга присутствует далеко не во всех компаниях, более того она платна и с вас могут списать ощутимую комиссию. Именно поэтому если ваш портфель на основе облигаций – выходите в кэш, без каких либо переводов.

Подаем заявку на закрытие ИИС брокеру

После того как вы привели свои активы в порядок и перевели в кэш – обратитесь к своему брокеру с просьбой ликвидировать счет. Интересно то, что ИИС многие компании открывают дистанционно, в то время как закрытие происходит только после личной встречи.

Между прочим, не стоит ожидать ликвидацию счета в тот же день. Компания должна произвести проверку и подать все документы в налоговую службу, так как она является налоговым агентом. Как правило, эта процедура занимает месяц, но может растянуться на два и даже три.

Направляемся в налоговую

После того как ИИС будет закрыт – отправляйтесь в налоговую службу! Там вам потребуется подать заполнить декларацию и подать заявление на получение налогового вычета. Кстати, вам обязательно потребуется документальное подтверждение того что вы вносили деньги и осуществляли свою деятельность. Это может быть заверенная выписка банка или вашего брокера.

После того как документы будут поданы остается последний этап – ждать! Деньги по закону приходят в течении четырёх месяцев. Однако не стоит ждать их в первых числах месяца сразу после подачи. Как показывает практика всем происходит выплата в конце срока, независимо от того какие жалобы и просьбы будут в сторону чиновника.

Досрочный вывод денег с ИИС

Стоит заметить, что закрыть ИИС вы можете в абсолютно любой момент, как и снять необходимые вам деньги. Проблема состоит в том, что если вы не обеспечите работу на протяжении трех лети вам придется расплатиться с налоговой. Объясняется это тем, что вычет получается на протяжении всего инвестиционного периода, а не в конце. Следовательно, все что вы получили от государства придется вернуть!

В завершение стоит отметить, что досрочный вывод денег с ИИС – это не самый лучший вариант для вас. Однако если вы будете инвестировать весь отведенный период, после закрытия можно рассчитывать на ощутимый бонус от государства.