Инвестиции в банковские депозиты. Особенности и нюансы выбора

Опубликовано 20.05.2020 автором runettrade

Оглавление

Недоверие со стороны население к банковскому сектору обусловлено многими причинами. Кто-то вспоминает глобальный отказ от обязательств после распада СССР, а кто-то усвоил горький опыт мирового кризиса в 2008 году. Так или иначе, глобальное доверие было сильно подорвано, а население отреагировало огромными запасами налички непосредственно под собственной подушкой.

Тем не менее, у любой бумажной валюты есть главный враг – инфляция. Она способна сожрать огромную часть ваших сбережений, особенно в моменты вспышки локальных экономических и политических кризисов.

Поэтому, несмотря на недоверие, инвестиции в банковские депозиты являются больше вынужденной мерой, нежели желанием увеличить собственный капитал. В сегодняшнем материале пойдет речь про особенности инвестирования в банковские вклады, какие бывают виды и подходы, а также, почему для крупного капитала это единственный надежный выход в сложившихся обстоятельствах.

Инвестиции в банковские депозиты – это самый простой и одновременно надежный способ, для того чтобы сохранить и преумножить капитал инвестору. Важно понимать, что это направление интересно тем, что оно не требует никакого погружения в финансовый мир, знания глубоких экономических познаний.

Все действия, которые направлен на увеличения вашего состояния, выполняет непосредственно банк, в котором вы откроете депозит. Тем не менее, существуют ряд тонкостей, которые позволяют увеличить прибыль, а также избежать фатальных ошибок в момент выбора. Именно о них далее пойдет речь.

Кому подойдут банковские инвестиции. Цели и задачи

Банковские инвестиции – это общедоступное направление вложений средств для всех желающих выстроить пассивный доход. Открыть депозит в банке может любой человек, независимо от размера его капитала. Как правило, ограничений не существует, единственное о чем не стоит забывать, так это о целесообразности.

Дело в том, что глобальная цель инвестирования в банки – это сохранение капитала инвестора от инфляционных процессов. Естественно, если на рынке намечается активная стабилизация экономики и бурный ее рост, банковский вклад может способствовать не только сохранению, но и накоплению капитала. Это происходит за счет выплаты процента, который гарантировала финансовая структура за управление вашими денежными ресурсами.

Также важно понимать, что хранение денег на банковских счетах является вынужденной мерой в современном мире. Риэлтерские компании, автомобильные салоны требуют верификации денег, а именно перевод на банковскую карту. Это сделано для борьбы с нелегальным доходами и отмыванием денег, причем тенденция ежегодно ведет к усилению требованию. Мир отказывается от наличностей, поэтому, не лучше ли идти за трендом сохраняя свои финансы и зарабатывая с этого процент?

Инвестиции в банковские продукты – это прерогатива крупного капитала, так как процент по вкладам на сегодняшний момент невелик. Кстати, из-за того что правительства пытаются подпитать экономики своих стран дешевыми кредитными ресурсами, снижая процентные ставки, проценты по депозитам заметно снижаются. Более того в ряде Европейских стран вам как клиенту придется доплачивать банку, а не наоборот.

Почему Банк заинтересован в депозитах вкладчиков

Банк является частной или государственной коммерческой структура, которая зарабатывает от грамотного распределения денежных потоков. Главное направление любого банка, которое генерирует основную прибыль – это кредитование физических и юридических лиц.

Для этого структуре необходимо привлекать дешевые средства, коими является рефинансирование со стороны центрального банка и вклады частных лиц. Важно отметить, что денежный ресурс со стороны ЦБ ограничен, поэтому они сильно заинтересованы в привлечении частных денег.

Разница между выплатами по депозиту частным клиентам и процентом прибыли от выданного кредита является маржей, которую заработает финансовая структура.

Также для диверсификации рисков деньги могут направляться в активы с гарантированной доходностью: государственные и частные облигации, акции монополистов и частных компаний. Однако их доходность в разы меньше, нежели заработок с кредитования. Поэтому банкирам выгодно иметь постоянный приток инвесторов, которые будут открывать новые счета.

Разновидности банковских вкладов для инвестирования

Для того чтобы привлечь новых клиентов, создаются разные виды банковских вкладов, которые отличаются своими условиями. Это делается для того, чтобы удовлетворить разные слои населения, так как потребность в свободных деньгах может возникать на разные сроки. Условно все вклады делятся по следующим условиям:

По срокам инвестирования;
Типу процентной ставки;
По валюте счета;

Деление по срокам инвестирования

В среде инвесторов и банков существует три типа вкладов: срочные, до востребования, микс. Срочный тип вкладов является самым прибыльным и выгодным для инвестора и банка, так как правило, он долгосрочный. Его суть заключается в том, что занося деньги на депозит, происходит их заморозка на определенное количество времени. В конце этого периода вы можете получить свой процент прибыли, а также снять само тело вклада.

Однако важно понимать, что при выборе этого типа вклада за досрочное требование денег существуют штрафы, которые могут полностью лишить вас накопленного процента, если вы не дождались полного срока погашения обязательств. Кстати, пополнять и увеличивать такие вклады можно без ограничений.

До востребования предполагает депозиты, которые вы можете в любой момент пополнять и снимать. Это своего рода копилка, на которой вы можете хранить средства. По условиям она практически не отличается от обычного счета, но за пользование деньгами вам будут начислять проценты. Важно заметить, что размер выплат будет гораздо меньше, нежели в первом варианте.

Деление по типу процентной ставки

Существует два подхода в начисление процента по депозиту, а именно используя статичное значение или динамичное. Как правило, большинство банков предлагают услуги с фиксированной процентной ставкой. Суть состоит в том, что независимо от того как изменится учетная ставка со стороны Центрального Банка вы будете получать прибыль без каких либо изменений.

Плавающая ставка подразумевает возможное изменение процента в сторону как увеличения, так и уменьшения в зависимости от процента, под который будет раздавать деньги регулятор. Важно понимать, что некоторые коммерческие структуры мелким шрифтом прописывают эту норму в своих условиях, дабы в случае необходимости снизить доходность по вкладу.

По валюте счета

Многих может сдерживать высокая инфляция национальной валюты. Поэтому банки предлагают депозиты не только в рублях, но и в долларе, евро и даже золоте. Однако важно понимать, что проценты по валютным депозитам в разы ниже. Поэтому их, как правило используют для сбережения финансов, а не приумножения.

Все ли банки хороши?

Существует мнение, что инвестиция в банковскую структуру является самым надежным подходом, так как вероятность не возврата минимальна. На само деле, это относится только к государственным банкам и тем, которые находятся под программой защиты вкладчиков. В первом случае проценты гораздо ниже, нежели у коммерческих структур. А во втором варианте есть лимиты, выше которых государство не компенсирует сумы в случае форс-мажорных обстоятельств.

Именно поэтому не стоит верить каждому встречному предложению, особенно где явно завышен процент по сравнению с остальными. Необходимо тщательно уделить внимание истории работы банка, прочесть отзывы и изучить, не замешан ли тот в скандалах и уголовных делах. Даже если основания совершенно надуманы, скандал и отток клиентов могут хлопнуть любой монолит.

В завершение стоит отметить, что банковский депозит – это отличный способ сохранить и преумножить капитал. Однако мы рекомендуем инвестировать только в финансовые учреждения с хорошей репутацией и длительной историей работы. Лучше недополучить прибыль, нежели потерять депозит вовсе.